AG体育将房子抵押给银行、保险公司等金融机构，评估后获得一笔款项，由金融机构按月发放给抵押人用于养老直到其身故，被抵押房产处置后用于偿还贷款本息，增值部分还有望归抵押权人所有。这样一种和传统按揭方式相反的“倒按揭”养老模式，几年前在国内短暂露脸后归于沉寂，近期却又掀起了舆论热议，并且已经进入到试点运行阶段。

　　就在今年10月21日，北京市民政局发布发展规划，鼓励商业银行、保险企业或住房公积金管理部门开展“以房养老”试点。据报道，中信银行已经在北京等城市试点相关业务，规定凡年满55周岁的中老年人或年满18岁的法定赡养人以房产作为抵押，就可向银行申请贷款用于养老。虽然前几年，也有部分地区开展过类似业务AG体育，但都因模式不成熟、不完善或申请门槛过高而告终止。

　　如今AG体育，北京再度将“以房养老”提上日程，可见这一养老模式不是没有市场，而是还没有探索出一条操作性强、切合广大群众实际的业务模式。

　　这也就意味着，房产除了以前的自住和投资两重属性之外，再增加了一项影响深远的属性：完善养老保障体系。一旦“以房养老”这项措施大规模实行，毫无疑问将使得中国楼市发生“大地震”。而且，政府为了推广以房养老，势必会出台相应的法规，对房产开发提出更多的要求，例如对建筑寿命的要求，目前中国大部分楼盘的建筑寿命只有25-30年，购房者才刚步入老年，可房子已经成了“危楼”，这肯定是满足不了“以房养老”的要求的。

　　“以房养老”的概念早在几年前就传入了中国，2008年初，仍在筹建中的幸福人寿当时就提出未来主营业务是“住房反向抵押贷款”(即“倒按揭”)，然而其后受制于保险公司不能直接投资不动产等法律条款限制，相关的产品至今未见面市AG体育。

　　不过这种“坚冰”局面近期被中信银行率先打破。中信银行近日在范围内发行首张中老年客户专属借记卡“信福年华”卡，同时还推出了养老按揭等业务。

　　据了解，中信的 “养老按揭”业务是指老年人本人或法定赡养人以房产作为抵押向银行申请贷款用于养老，银行核定贷款额度后按月将贷款资金划入指定账户(信福年华卡)，借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。

　　具体说来，中信银行要求养老人本人须年满55岁，贷款金额不超过所抵押房产评估价值的60%，并且银行每月实际支付养老金额不超过2万元。利率方面按基准利率执行，根据客户资质情况或还会略有上浮。此外，最关键的一点是，银行要求申请人有两套或以上住房，且抵押给银行的房产不能是其的自住房；如果老人只有一套房子，那么其赡养人就必须要有自有住房，且老人和其法定赡养人将成为养老按揭的共同借款人。

　　在还款方式上，该模式有按月偿还利息或约定部分本金两种方式，贷款到期后一次性偿还剩余本金。如到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。譬如一套房子评估后银行按月能够给抵押人发放5000元AG体育，但约定偿还1000元，那实际上抵押人拿到手的实际金额将只是4000元。

　　“以房养老”具体的操作方法是：老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务。“以房养老”的本质是居民依靠房产取得一定的财产性收入，这种所得是合情合理合法的，政策应予以大力支持；而且，在我国人口基数庞大、人口老龄化日益严峻、社会保障体系还不尽完善的现状下，“以房养老”不失为一个有利于国家发展，改善民生的举措。从发达国家的经验来看，以房养老在美国、加拿大、新加坡等国都是常规的社会保障养老体系之外的一个重要补充，考虑到我国人口多、人均财力不足的国情，大力发展以房养老就显得更加迫切。

　　“以房养老”目前在我国还处于探索阶段，要让这种养老模式成为我国社保养老和“子女养老”之外的另一养老方式，目前看至少还要跨越三个重要的关口。

　　一是家庭伦理关。受几千年农耕文明和传统文化的影响，我国社会历来都是以“养儿防老”“子承父业”的家庭伦理为主流，子女赡养父母，父母的财产包括房产则由子女继承。但在现代社会，随着独生子女家庭不断增多，医疗条件改善带来的老年人寿命不断增长，421的倒金字塔家庭结构的普遍存在，子女无法全面负担老人的晚年之需。这种情况下，“以房养老”则恰好能弥补“子女养老”的各种短板。但是，“以房养老”的全面铺开，一方面保证了父母和子女财产各自的独立性，但也会对家庭亲情造成冲击。所以，“把房子抵押掉还是留给儿孙”，这恐怕是令很多老人纠结的一个问题。

　　二是产权年限关。老年人抵押房产获得的，和房屋产权的剩余年限有直接关系。而我国城镇住宅产权一般为70年，这就给房屋价值和“以房养老”带来了挑战。我国任国家土地管理局局长王先进日前接受《瞭望东方周刊》采访时表示，我国城镇住宅用地产权设计最初为50年，后来因年限太短而最终定为70年。如今，距离最初的产权设计已经20多年，居民财产尤其是不动产持有大量增加，为适应社会生活的新变化，对土地出让年限、到期后的处理办法进行系统的立法修改，正当其时。

　　三是建筑质量关。要保证“以房养老”的顺利实施，前提和基础是过硬的建筑质量，否则住了大半辈子的楼房“岌岌可危”，将不再具有什么抵押价值，更谈不上什么资产。住建部副部长仇保兴曾表示，“每年20亿平方米新建面积，让我国成为世界上每年新建建筑量的国家，而建筑的平均寿命却只能维持2530年。反观发达国家，英国的建筑平均寿命达到132年，美国的建筑平均寿命也达到了74年。”可见，如果不能在建筑寿命和质量上有实质性突破，“以房养老”就是个伪命题。

　　虽然以房养老还面临着几大困难，但是，大多数家庭还是只有一两次买房的机会，要想到时候自己的房子还能赶上“以房养老”的东风的话，现在选房的时候就要好好衡量了。下面小编也为你精选了一些珠海的精品楼盘，以供大家参考。

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